Электронные деньги. Криптовалюты. Что это такое? Откуда они появились? И куда заведут современную экономику? Однозначного ответа на все эти вопросы пока нет, но пример с биткоинами – первой и самой успешной криптовалютой – говорит сам за себя. Впервые сделка с их участием была совершена в 2010 году. Американский программист отдал 10 тысяч биткоинов за две пиццы общей стоимостью 25 долларов. А спустя всего три года за один биткоин давали уже более тысячи долларов США!
Деньги – как это?
Для понимания всей глубины новаторства биткоина стоит задуматься: что же такое деньги? Откуда и зачем они появились и каким образом пришли к современному состоянию?
Деньги – это инструмент проведения сделок и универсальный эквивалент стоимости товаров и услуг. Они служат вполне конкретной цели – делают обменные операции простым и понятным явлением, сводя цену товаров или услуг к определенной стоимости.
Давным-давно один из предков нашей цивилизации решил получить предмет, которым владел его соплеменник, не используя насильственные методы. Предприимчивый делец взял одну из своих собственных вещей, которая обладала ценностью в его мире, и предложил соплеменнику обмен. Прямой бартер, при котором происходит передача прав владения от участников сделки друг другу, является наиболее наглядной и простой формой заключения имущественных сделок. Чаще всего через прямой обмен проходили вещи, веками не терявшие своей ценности – скот, еда, оружие, предметы роскоши… Как только за одного быка стали давать 14 мер зерна, появился обменный курс, то есть курс соответствия единицы одного товара к единице другого.
Бартерные сделки практически мгновенно показали и свои слабые стороны. Это и трудности со сбором налогов, и высокая вероятность хищений, и сложность проведения крупных операций. Однако важен именно принцип – средствами обмена, то есть деньгами, на заре времен служили сами товары, чья полезность и ценность была очевидна участникам рынка.
Постепенно в качестве инструмента стали использовать заменители товара. Известны фигурки животных из Древнего Шумера, которые обозначали в сделках скот. Например, за 5 овечьих фигурок из обожженной глины можно было получить 5 настоящих живых овец. Принцип обеспеченности инструмента обмена реальным товаром привел к появлению обеспеченных денег. В течение последующих веков происходил поиск наиболее универсального мерила ценности товаров и услуг. А вместе с ним и эксперименты по подбору самого оптимального средства обмена – глиняные фигурки в этом качестве тоже были не без проблем.
Человечество в разных регионах использовало в качестве денег ракушки, жемчужины, камушки особой формы, минералы, металлы и другие предметы, за определенное количество которых можно было приобрести какой-либо товар или услугу. Металл нашим предкам понравился больше всего. Они стали расплачиваться слитками, а при дробных расчетах – отрубать необходимое количество (слово «рубль» – именно отсюда). В VII веке до н.э. начали чеканить монеты. Уже в нашей эре экономисты древности разобрались, что серебро и золото – два замечательных металла с набором прекрасных свойств. Они плохо окисляются и долго хранятся, достаточно мягкие для обработки, имеют относительно малый вес при высокой стоимости. Так зародилась и с течением времени упрочилась ситуация биметаллизма – когда два металла имели курс соотношения друг к другу и выполняли функции денежных средств.
Но у благородных металлов тоже были свои недостатки. Один из них – сложность транспортировки большого количества денег при совершении крупных сделок – привел к выдвижению очевидного тезиса. Зачем перевозить золото и серебро из надежных мест хранения, если можно их заменить на письменное обязательство, которое дает владельцу право получить любое их количество без логистических трудностей? Так появились банки (надежные хранилища ценностей) и банкноты (письменные и заверенные гарантии получения золота, серебра или других вещей).
Самым надежным хранилищем и гарантом возврата ценностей стали выступать государственные банки. Довольно скоро они получили монополию на утверждение и выпуск банкнот определенного образца на своей территории. И обязали население своих территорий использовать при сделках именно эти банкноты и никакие другие. А после успешного распространения национальных валют банки сняли с себя обязательство менять банкноты на ценности. Гражданин страны уже не мог прийти в банк и потребовать в обмен на купюры золото или серебро. В этом, впрочем, и не было необходимости, так как сами «бумажки» приобрели статус защищенного и обеспеченного инструмента совершения сделок. Потеряв контакт со стоимостью обещанного номинала, банкноты остались удобным средством совершения обменных операций. Так появились фиатные деньги, которыми мы пользуемся сегодня. А с распространением Интернета появилось и понятие «электронные деньги» – удобный способ хранения и проведения операций с имеющимся капиталом. При этом владелец капитала, если пожелает, может легко обналичить свои электронные деньги.
Инкогнито-сан
Интригующий биткоин – это тоже электронные деньги. Но его фундаментальное отличие от других в том, что он возник не на основе какой-то национальной валюты, а представляет собой самостоятельную денежную систему. Ни один центробанк мира не обеспечивает биткоин своей фиатной наличностью.
Впервые о биткоине стало известно в 2008 году, когда в Интернете был опубликован файл с описанием принципов работы эффективной системы криптовалют (валют, защищенных серьезным шифрованием данных). Он предполагал создание одноранговой сети, в которой все участники напрямую взаимодействуют между собой, без привлечения какого-либо посредника или единого центра обмена информации. Такая система должна поддерживаться и развиваться за счет усилий самих пользователей, а точнее, посредством вычислительных мощностей их компьютеров. Эти самые мощности идут на поддержание высокой надежности системы и контроль стабильности. Таким пользователям система дает вознаграждения в виде самих денег – биткоинов. Под описанием проекта стояла подпись – Сатоси Накамото.
Даже сегодня неизвестно, кто именно скрывался за этим псевдонимом. Вполне вероятно, что в разработке системы была задействована группа талантливых программистов, но кто в нее входил и откуда она работала, узнать так и не удалось. В феврале 2009 года Сатоси Накамото запустил проект в большое плавание и после этого, что называется, залег на дно. На многочисленные попытки любого контакта со своей персоной (например, дать безобидное интервью) он реагировал отказом или попросту игнорировал. Разработку и координацию всего последующего процесса принял на себя Гэвин Андресен, перспективный программист из Силиконовой долины. Но даже он утверждает, что никогда не видел автора системы и до сих пор общается с Сатоси Накамото только по электронной почте.
Золото будущего
Биткоин небезосновательно называют валютой будущего. Он обладает целым рядом непривычных особенностей.
Во-первых, система биткоина децентрализована. Центра, который мог бы выпускать, контролировать валюту и влиять на ее курс, просто нет. Никто не может заморозить счет с тысячами биткоинов или запретить участникам совершать обменные операции.
Во-вторых, тщательно продуман, описан и зафиксирован алгоритм эмиссии денег. Всего будет выпущен 21 млн. биткоинов и ни одним больше. Включить печатный станок, чтобы добавить монет на рынок, при такой системе просто невозможно. Эмиссия производится путем генерации монет в блоках каждые 10 минут. В одном блоке первоначально содержалось 50 монет, но с 28 ноября 2012 года их количество уменьшилось вдвое – и будет продолжать уменьшаться наполовину каждые 4 года.
В-третьих, это высокая степень анонимности проводимых операций. Адрес владельца в системе представляет собой набор из 34 символов и не содержит никаких персональных данных. Кроме того, для каждого платежа рекомендуется создавать новый адрес. Это практически не отнимает время, но повышает степень анонимности во много раз. Все накопленные биткоины располагаются в «личном кошельке» – программном файле на компьютере владельца.
Любой пользователь системы может отправлять и получать биткоины без каких-либо ограничений. У биткоина есть возможность дробления. Минимальная передаваемая сумма может составлять 10 в минус 8-й степени. Такую «монетку» пользователи называют «сатоси», в честь создателя системы. В то время как сам Сатоси Накамото именовал ее просто – цент.
Отменить проведенный платеж невозможно, поэтому в правилах пользования биткоинами рекомендуется совершать сделки только с проверенными партнерами. Комиссия при проведении платежей не взимается, но если стороны хотят ускорить процесс, то могут заплатить какой-то процент от переводимой суммы. Система запрограммирована перемещать платежи с комиссионным сбором из общей группы в приоритетный список.
Биткоин позиционируется разработчиками как электронный аналог золота. Этот ресурс имеет конечный предел, то есть исчерпаем. Сложность добычи каждой монеты увеличивается пропорционально добытым биткоинам. Как и золото, его нельзя воспроизвести. За одну и ту же монету нельзя купить что-то дважды – каждый биткоин уникален и защищен высококачественным шифрованием. Кроме того, у криптовалюты есть масса плюсов, и один из самых важных среди них – высокая скорость проведения обменных операций.
Виртуальные шахтеры
Получение биткоинов не требует от человека многочасового изнурительного труда. За пользователя все сделает специальная программа. После скачивания из Интернета и запуска на компьютере она начинает решать блоки математических задач и производить контроль совершаемых операций с биткоинами, тем самым внося свой вклад в функционирование всей системы. Для этого ей требуется только электроэнергия и вычислительные мощности компьютера. Процесс добычи биткоинов получил название «майнинг» (от англ. Mining – «добыча полезных ископаемых»). Как только какой-либо из программ удается решить задачку в блоке информации, ее владелец получает на счет вознаграждение.
Программа добычи не требует активного участия человека в процессе майнинга и обычно работает в фоновом режиме, а персональный компьютер продолжает использоваться по назначению своим владельцем. Эту особенность работы программы взяли на вооружение хакеры для создания вирусов, которые внедряются на зараженные компьютеры и скрытно берут их мощности для добычи биткоинов. Распространяются такие вирусы через Интернет, и если пользователь не знает, как это отследить, то он даже не поймет, что его компьютер участвует в процессе добычи. При этом, естественно, владельцу зараженного компьютера не перепадает ни единого сатоси.
Какое-то время пользователи тайно использовали мощности своих корпоративных ресурсов – например, офисной сети в несколько десятков компьютеров. Но с появлением ASIC-процессоров для добычи биткоинов этот способ стал неэффективен. ASIC – это тип узкоспециализированного оборудования, которое создается для выполнения какой-то конкретной задачи, например майнинга биткоинов. Персональный компьютер представляет собой многозадачный аппарат. Он может выполнять множество самых разных процессов. Но в то же время он не будет суперэффективен в каком-то одном из них. Интегральные схемы специального назначения, напротив, разработаны под конкретный процесс и кроме него не могут выполнять ничего другого. Но уж в нем-то они не знают себе равных.
Сложность вычислительных операций привязана к производственным мощностям участников майнинга. Так как вычислительные способности оборудования повышаются, алгоритм предъявляет все более сложные задачи при генерации блоков. Сегодня добыть биткоины в одиночку практически нереально. Майнеры стали объединяться в группы и создавать целые «фермы» по добыче цифровых монет. Добытые биткоины распределяются в каждой группе по внутренним правилам.
Что купить?
Вообще говоря, возможность виртуальным товарам приносить реальный доход – гениальна. Лучше всего ее распробовали производители компьютерных игр. Сейчас уже никого не удивишь тем, что в очередной онлайновой игре можно купить улучшенное оружие или броню за настоящие доллары или евро. Причем такой товар дает пользователю дополнительные возможности только в пределах виртуальной реальности. Персонажа-эльфа или новенький самолет из компьютерной игры нельзя перенести в реальность. А вот прибыли, которые приносят подобные сделки, поражают воображение. Только в 2009 году один популярный игровой портал сумел получить более 100 млн. долларов от продажи виртуальных товаров.
Биткоин дал людям обратную ситуацию – за виртуальные деньги можно приобрести реальный товар. Список мест, где сейчас принимают эти платежные средства, действительно огромен. За криптовалюту продают продукты, одежду, электронику, музыку, литературу, аксессуары и драгоценности, бытовую технику, туристические путевки и множество самых разных услуг. А в ноябре 2013 года за биткоины стало можно купить даже билеты на полет в космос! Компания Virgin Galactic объявила о своей готовности принимать для оплаты космического туризма криптовалюту. Предложение оказалось востребованным – первый билет в космос за биткоины приобрела стюардесса из США.
Но зачем уважающему себя магазину принимать биткоины и тем самым участвовать в обмене псевдоденег? С заводом-производителем или с частным перевозчиком груза не рассчитаешься биткоином, им нужны традиционные средства оплаты или бартер. Но есть в бизнесе такое понятие, как реклама. В этой сфере, как на войне, хороши все средства. Как только какой-то магазин объявляет о том, что он принимает платежи биткоинами, он сразу же расширяет свою аудиторию потенциальных покупателей, даже если сам при этом не планирует активно играть на рынке криптовалют.
Кроме того, на специализированных биржах можно обменять виртуальные биткоины на электронные доллары, евро и другие валюты, с получением которых не будет проблем ни в банке, ни в обычном банкомате.
Критика и риски
Основная претензия к существованию биткоина – это его необеспеченность. Фактически, ценность цифровой монеты складывается из электроэнергии и амортизации оборудования, на котором происходит добыча биткоинов. Никакой другой стоимостью цифровые монеты не обладают. То есть, по сути, людям сегодня предлагают обменять несколько сотен вполне понятных долларов на один биткоин, который практически ничего не стоит.
Еще одним серьезным поводом для критики становится постоянно колеблющийся курс биткоина. График его роста представляет сплошные взлеты и падения, причем с захватом таких фантастических цифр, как 1300 долларов за одну цифровую монету. Впрочем, тот же график показывает, что за всю свою историю биткоин не опускался ниже отметки в 3 доллара (если, конечно, не брать в расчет те самые две пиццы за 10 тыс. биткоинов), а за первое полугодие 2014 года не торговался меньше, чем за 300 долларов.
Одна из угроз существования биткоинов – гипотетическая централизация вычислительной мощности. Как только в руках у организованной группы лиц окажется более половины всех задействованных в процессе мощностей, они смогут сломать защиту биткоина, что, вероятно, приведет к повторной трате одних и тех же монет.
Хотя биткоин и считается анонимной системой, данные о перемещении монет публичны. Путь и местонахождение каждого биткоина можно проследить довольно точно. Это гарантирует невозможность использования одной и той же монеты для разных сделок, но и немного вредит анонимности, пусть и в пределах взятого псевдонима из букв и чисел.
Форки
Благодаря тому, что система биткоина имеет открытый код, после запуска и первых успехов программы стали появляться другие криптовалюты. Такие платежные системы, созданные на базе биткоинов, стали называть форки (от англ. Fork – «ответвление»). Все они в значительной степени представляют собой варианты самого биткоина, но с некоторыми особенностями. Так как основного игрока на рынке им не подвинуть, у всех форков существует обменный курс по отношению к биткоину.
Так, система «Лайткоин» использует в работе технологию, которая позволяет совершать операции с криптовалютой значительно быстрее. Также в этой системе ускорен процесс добычи денег – примерно в четыре раза по сравнению с биткоином. А конечное количество монет, которые будут эмиссированы, составляет 84 млн. лайткоинов против 21 млн. биткоинов. Один лайткоин сегодня можно обменять на 0,0072 биткоина или 1,81 доллара. Экономисты проводят аналогию с биметаллизмом: если биткоины – это «золото» будущего, то лайткоины могут претендовать на роль «серебра».
Криптовалюта «Пиркоин» сделала ставку на экологичность. Казалось бы, как могут повредить виртуальные деньги внешней среде? Очень даже могут, считают создатели пиркоина, ведь для функционирования компьютера необходимо электричество. Чем выше мощность вычислительного центра, который занят в майнинге, тем больше он потребляет энергии. Обслуживание пиркоина требует гораздо меньших мощностей – следовательно, он более экологичен при использовании. Основной недостаток этой криптовалюты состоит в том, что она противоречит принципу децентрализации. Пиркоины имеют единый центр, через который проходят монеты при проведении операций. Курс одного пиркоина составляет 0,0015 биткоина или 0,37 доллара.
На обеспечении своим пользователям полной анонимности строит деятельность криптовалюта «Неймкоин». Она представляет собой не только платежную систему с виртуальными монетами, а самую настоящую сеть альтернативных серверов, которые нельзя контролировать с помощью интернет-регуляторов. Если в биткоине используется принцип псевдоанонимности, то в неймкоине анонимность игроков рынка полная настолько, насколько это возможно. За один неймкоин можно приобрести 0,002 биткоина или 0,5 доллара.
Три представленные валюты – всего лишь капля в море. Сегодня количество криптовалют перевалило за четыре сотни. Капитализация лайткоина преодолела в прошлом году рубеж в 350 млн. долларов. Этот же показатель у пиркоина составил 72 млн. Неймкоин взял отметку в 27 млн. Эти цифры, безусловно, впечатляют, но не идут ни в какое сравнение с рыночной капитализацией биткоина, которая превышает 7 млрд. долларов!
Зачем же нужно такое огромное количество видов цифровых денег? Не в последнюю очередь для того, чтобы обеспечить прибыль в деньгах реальных. Причем во многом посредством самих пользователей криптовалютных систем. Стоимость специализированного ASIC-оборудования, предназначенного непосредственно для майнинга, составляет десятки тысяч долларов. Команда разработчиков может из ничего создать значительные прибыли, просто «раскрутив» свою криптовалюту настолько, чтобы под нее стали производить оборудование.
Цифры впрок
Биткоин за очень короткое время стал сильным игроком финансового рынка и, как и самые настоящие деньги, не терпит к себе пренебрежения. Если бы Ласло Ханеч, который совершил первую покупку реального товара за 10 тыс. биткоинов в 2010 году, сохранил свои монеты, то в 2013-м он смог бы обменять их на 10 млн. долларов!
В похожей ситуации оказался и британский программист Джеймс Хауэлс. Он присоединился к только что запущенной программе добычи биткоинов в 2009-м. Время шло, компьютер исправно решал математические головоломки – и вскоре в кошельке у Джеймса скопилось 7,5 тыс. монет. Программист их не тратил, а просто аккумулировал. Но спустя какое-то время с техникой Хауэлса случилась распространенная неприятность – он пролил на ноутбук напиток, да так неудачно, что пришлось покупать новый. Джеймс разобрал ноутбук на запчасти, что-то продал, а что-то выбросил. Среди «железа», которое пошло в корзину, оказался и жесткий диск ноутбука, на котором хранилась информация. Причем данные с него опытный программист, как ему казалось, сохранил на другом устройстве в полном объеме.
Время шло, и в 2013-м внимание Джеймса, который уже забросил майнинг, привлекли котировки биткоина на бирже. Это был один из пиковых моментов роста стоимости криптовалюты – в ноябре того года за один биткоин давали более 1000 долларов! Джеймс возликовал – ведь в его кошельке лежало 7,5 тыс. цифровых монет! Обладатель состояния в 7,5 млн. долларов спешно стал проверять папки, куда сохранял данные со старого жесткого диска, но ничего не нашел. В отчаянии от того, что выбросил целое состояние, Хауэлс отправился на свалку – искать жесткий диск. Увы, его миллионы оказались погребены под грудами мусора навсегда.
Сегодня биткоины принимают к оплате сотни магазинов. Владельцы электронных монет убеждены, что криптовалюты, как в свое время электронная почта и множество других сервисов, войдут в повседневную реальность людей и сильно упростят им жизнь. А вот что станет в этом случае с традиционными валютами и каким образом признание, например, биткоина отразится на мировой финансовой модели, с полной уверенностью предсказать пока не берется никто. Тут остается уповать только на время.
